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央行出大招!多地大額存取款要登記,影響哪些人?

2020-07-02 10:08:39   中國新聞網
  這個“大招”會否影響公眾存取自由?
 
  7月1日起,河北個人存取款10萬元以上就要登記了。
 
  你以為只是河北?No。從10月1日起,深圳個人存取款20萬元以上、浙江個人存取款30萬元以上都要登記。
 
  到底怎么回事?
 
  原來,這是央行出的大招。
 
  近日,央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。試點期限為2年。
 
  于是問題就來了:為什么要管理大額現金存取,了解存現來源和取現用途?
 
  遏制利用大額現金進行違法犯罪
 
  你可能以為,現在大家都用電子支付了,誰還用現金?其實不然。
 
  近年來大額現金交易量繼續增長,越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期。
 
  央行2017年調研發現,有單次取款超過1億元現金的情況,在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下,這種情況不合常理。
 
  央行直言,我國亟需加強大額現金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大額現金進行違法犯罪。
 
  為什么選擇這3個地方試點?
 
  主要是河北、深圳、浙江具有代表性。
 
  其中,河北打頭陣,率先開始試點。原因是河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好,所以被選中第一個開始試點。
 
  而浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域,浙江省一些行業大額用現情況突出,個人賬戶大額用現情況突出,深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。
 
  管理起點金額為何不一樣?
 
  目前設定河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元,對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。為何起點金額還有差異?
 
  央行表示,既要保護企業、個體工商戶和社會公眾合理的合理用現需求,又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監測。
 
  也就是要取得一個平衡點。要有針對性監測非常規大額用現行為,同時避免銀行業金融機構工作負擔過重,又對客戶的整體影響較小。
 
  根據目前的起點金額標準,各試點地區大額現金存取業務筆數占總筆數均在1%左右。
 
  會影響哪些人?
 
  國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對中新網記者說,現金具有匿名、不可追蹤等特點,大額現金往往為貪污腐敗、偷稅漏稅、恐怖行為、洗錢犯罪等提供便利,危及國家經濟金融秩序,甚至危及國家安全。
 
  董希淼說,在這種情況下,我國亟需學習借鑒各國大額現金管理的經驗,從實際出發,進一步優化我國現金管理和服務,引導并規范社會公眾現金使用行為,一方面保證合理的現金使用需求,另一方面遏制不合理的現金使用需求,打擊非法的現金使用需求,從而進一步降低社會成本,減少犯罪行為,防范和化解經濟金融風險。
 
  在專家看來,大額現金登記后,了解存現來源和取現用途,有助于打擊貪污腐敗、偷逃稅、洗錢等活動。因此,從事這些非法活動的人要怕了。
 
  是否影響公眾存取自由?
 
  央行說:不影響。
 
  在合法合理的前提下,公眾存取款自由受充分保護,也不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。
 
  一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。
 
  二是大額現金管理金額起點設置經過調研論證,高于絕大多數社會公眾日常現金使用量。
 
  三是只要客戶依規履行登記義務,大額存取現并不受到限制。
責任編輯:張一男)
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